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한부모 가정처럼 아이와 둘이 사는 집에서 생활비를 관리하려면 고정지출과 변동지출을 나누고, 지출 우선순위를 정하는 일부터 시작해야 합니다. 절약할 항목을 먼저 찾기보다 돈이 어디로 얼마나 나가는지 보는 작업이 먼저입니다.
수입이 한 사람에게서만 들어오는 집은 예상하지 못한 지출 하나에도 한 달 계획이 흔들리기 쉽습니다.
목표는 두 사람이 생활하는 데 꼭 필요한 비용을 놓치지 않는 것입니다. 아래 순서대로 하나씩 정리해 봤습니다.
카드값이 많이 나온 달에 무엇부터 줄여야 할지 막막했다면, 지출을 성격별로 나눠 보는 것부터 해 보세요. 나눠 보면 손댈 곳과 그대로 둘 곳이 구분됩니다.
고정지출 — 매달 빠져나가는 돈부터 적어 보기
생활비 관리는 지금 상황을 있는 그대로 보는 데서 시작합니다. 저는 먼저 카드 내역과 현금으로 쓴 돈을 빠짐없이 적어 봤습니다.
카드값만 보면 현금으로 나간 돈이 빠지고, 통장 잔액만 보면 어디에 썼는지가 보이지 않기 때문입니다.
그렇게 모은 내역을 고정지출과 그 밖의 지출로 나눴습니다. 고정지출은 월세, 관리비, 보험료, 통신비처럼 정기적으로 나가는 돈입니다. 관리비처럼 금액이 매달 똑같지 않은 항목도, 일정하게 청구되는 의무지출이라면 고정지출로 묶어 따로 관리하는 편이 편합니다.
| 구분 | 예시 | 특징 |
|---|---|---|
| 고정지출 | 월세, 관리비, 보험료, 통신비 | 정기적으로 청구되고, 계약을 바꾸기 전까지 크게 달라지지 않음 |
| 변동지출 | 식비, 교통비, 의료비, 교육 관련 소모품 | 쓰는 양과 생활 방식에 따라 금액이 달라짐 |
이렇게 나눠 두면 매달 꼭 나가는 돈과 손댈 여지가 있는 돈이 한눈에 구분됩니다.
고정지출에서 줄일 항목 찾기
고정지출을 정리한 다음에는 줄일 수 있는 항목이 있는지 하나씩 살펴봤습니다. 쓰지 않는 부가서비스가 붙은 통신 요금처럼 계약 내용을 다시 들여다볼 만한 항목이 있는지 확인하는 단계입니다.
다만 제 경우에는 막상 줄일 만한 항목이 많지 않았습니다. 고정지출은 집과 생활을 유지하는 기본 비용이라 한 번에 크게 줄이기 어려운 경우가 많습니다.
계약 갱신이나 금리 변경이 있으면 고정지출도 달라질 수 있습니다. 갱신 시기가 다가오는 항목은 미리 표시해 두면 다음 달 계획을 세울 때 놓치지 않습니다.
변동지출 — 생활비에서 줄일 곳 찾기
고정지출에서 줄일 곳이 마땅치 않으면, 결국 손댈 수 있는 쪽은 변동지출입니다. 식비, 교통비, 의료비, 교육 관련 소모품처럼 쓰는 양에 따라 금액이 달라지는 항목이 여기에 들어갑니다.
변동지출은 매달 금액이 달라서 몇 달 치를 모아 봐야 어디에 많이 쓰는지 보입니다. 한 달만 보고 판단하면 그달에 있었던 특별한 일 때문에 흐름을 잘못 읽기 쉽습니다. 교통비나 교육 관련 소모품은 아이 일정에 따라 달라지므로, 지출이 몰리는 달이 있는지도 함께 봐 두면 계획을 세우기 편합니다.
배달 줄이고 집밥 늘리기
제가 찾은 가장 현실적인 방법은 배달을 줄이는 일이었습니다. 퇴근이 늦거나 몸이 지친 날에는 배달 앱부터 열게 되는데, 그런 날이 쌓이면 식비가 금방 불어납니다.
그래서 되도록 식사를 직접 만들어 먹는 쪽을 택했습니다. 매 끼니를 거창하게 차리지 않더라도, 집에서 해 먹는 끼니가 늘어난 만큼 배달 주문은 줄어듭니다.
내역을 나란히 놓고 보니, 생활비에서 줄일 여지가 가장 큰 곳은 식비였고 그중에서도 배달이었다는 판단이 들었습니다.
예비비와 적정 생활비
병원비처럼 예고 없이 생기는 지출도 변동지출에 들어갑니다. 아이가 갑자기 아프면 진료비와 약값이 한꺼번에 나가므로, 작은 예비비를 따로 떼어 두는 방법을 고려해 볼 만합니다.
적정 생활비가 얼마인지는 집마다 수입과 지출 구조가 달라 한 가지 금액으로 말하기 어렵습니다. 다른 집의 숫자보다 우리 집의 실제 내역을 기준으로 삼는 편이 맞습니다.
지출 우선순위 — 꼭 필요한 것과 미룰 것 나누기
지출을 나눴다면 이제 무엇부터 지킬지 순서를 정할 차례입니다. 먼저 아이의 안전과 기본생활에 필요한 지출, 생계에 꼭 필요한 지출을 확보합니다.
주거비, 식비, 병원비처럼 빠지면 생활 자체가 흔들리는 항목입니다. 그다음에 편의를 위한 지출과 선택적인 소비를 살펴봅니다. 있으면 편하지만 없어도 생활이 유지되는 항목이 여기에 해당합니다. 순서를 정할 때는 금액의 크기보다 그 지출이 빠졌을 때 생활에 미치는 영향을 기준으로 보면 판단이 쉬워집니다.
미뤄도 되는 지출 구분하기
저는 꼭 필요한 것이 아니면 일단 미루는 방식을 썼습니다. 사고 싶은 물건이 생겨도 당장 없으면 안 되는 물건인지 한 번 더 따져 보고, 아니면 뒤로 미뤘습니다.
한 번에 모든 지출을 줄이려고 하면 오래 버티기 어렵습니다. 매달 자동으로 빠져나가는 반복 결제와 잘 쓰지 않는 서비스부터 확인해 보는 것도 방법입니다. 구독 서비스처럼 신청해 두고 잊기 쉬운 항목이 여기에 들어갑니다.
가계부를 꾸준히 쓰는 습관
우선순위를 정해 두어도 기록이 없으면 몇 달 뒤 원래대로 돌아가기 쉽습니다. 저도 요즘은 가계부를 꾸준히 쓰지 못하고 있지만, 결국 꾸준히 적는 게 답이라는 생각은 그대로입니다.
가계부의 쓸모는 아낀 금액을 확인하는 데보다 다음 달에 무엇을 먼저 챙길지 정하는 데 있습니다. 매일 쓰기 어렵다면 일주일에 한 번 카드 내역을 옮겨 적는 것부터 시작해 보세요.
한부모 가정의 생활비 관리는 돈의 흐름을 적어 보는 데서 시작합니다.
고정지출을 먼저 확인하고, 줄일 여지가 있는 변동지출을 살피고, 아이와 생계에 필요한 지출부터 순서를 정하면 한 달 계획이 덜 흔들립니다.
배달 한 번 줄이기, 급하지 않은 물건 미루기, 일주일에 한 번 내역 적기처럼 작은 기준을 정해 두는 것, 그게 혼자 아이를 키우는 집이 생활비를 지키는 방법입니다.
참고 자료
- 미국 소비자금융보호국(CFPB), 「Differentiating between fixed and variable expenses」